[학습노트] 자산관리 ① 내가 가질 수 있는 자산의 종류는?

자산관리에 있어 일단, 개인이 어떤 자산을 

가질 수 있는가를 한번 정리해봤습니다.

 

① 예/적금

은행에 일정기간 돈을 예치하고, 이자를 얻는 상품

은행이 망하지만 않으면 원금+(정해진) 이자를 받음

(가입할 때, 이미 성과가 확정되어 있음 - 확실함)

은행이 망하더라도 5천만원까지는 나라가 보장함

금리의 영향을 직접적으로 받는 상품

*Good to know

금융감독원 금융상품통합비교 공시

은행연합회 금리/수수료 비교 공시

Moneta 최고금리 찾기

 

② 채권

돈을 빌려준 뒤, 정해진 기한에그 돈의 이자+원금을 받음

빌리는 주체의 신용도 & 만기에 따라 이자율이 변화

 

채권은 [발행가+표면금리+만기]로 구성됨

금리가 오를수록, 만기가 짧을 수록 채권 가격이 하락

만기까지 들고 있으며 정해진 이자+원금을 받거나

싸게 사서 (이자 받고 있다가) 비쌀 때 팔수있는 상품

 

vs 예/적금

- 예/적금은 가입되었을 때 성과가 확정적이지만, 

  채권은 살때, 팔때에 따라서 성과가 달라짐

  (만기때까지 갖고 있다면 성과는 확정적임)

 

③ 주식

기업에 대한 권리 증서로, 자본금을 내고 그만큼 지분 얻는 것

지분으로 의결권을 갖거나, 이익배당을 청구할 수 있음

• 자본금 = 액면가 * 발행주식수
• 지분율 = 보유 주식 수 / 전체 주식 수
• 현가(시가) : 현 시점의 주식의 가격
• 시가 총액 : 현재가 * 발행 주식 수
• 배당 : 회사의 이윤의 일부로 주주에게 나눠 줌

④주식 지수

- 증권시장의 주가 변동상황을 종합적으로 나타낸 지표

- 시가총액 가중방식을 일반적으로 사용함

   (시총 비중에 따라 모든 주식을 가질 때의 움직임)

- 주제/테마별로 다양함

 

⑤-1. 실물자산 - 금, 원자재

인플레이션 방어자산으로 변동성이 큰데,

보통 펀드 혹은 ETF를 통해 간접 투자를 한다

 

⑤-2. 실물자산 - 리츠

다수가 투자금을 모아 부동산 or 관련 증권에 투자해서 수익배분

총 자산의 70%이상이 부동산에 투자해야하고,

배당가능 이익의 90% 이상이 의무적으로 배당되어야 함

 

⑥ 펀드

자산운용사가 만든 실적 배당형 투자기금으로

주식/채권/원자재 등을 여러개 묶은 상품이며

투자를 전문가에게 (수수료를 주고) 위임하는 것

*Good to know

네이버 펀드파인더, 펀드 닥터, 펀드슈퍼마켓

 

수수료

- 선취 : 펀드 가입시, 투자 전에 내는 것

- 후취 : 펀트 가입 후 일정기간 투자 후 내는 것

- 판매 수수료: 계약기간 전에 판매할 때 내는 것

 

보수

- 운용보수: 운용사에게 내는 비용

- 판매보수: 판매사에게 내는 비용

- 수탁보수: 수탁사에게 내는 것

 

대표적인 Class

A- 최초 가입시 선취수수료를 받지만,

연간 보수가 저렴한 것과

C- 선/후취 수수료가 없지만, 연간 보수가 높은 것,

E - 온라인 판매전용으로 저렴한 수수료 有

 

 

⑦ ETF

상장지수 펀드, Exchange Traded Fund

- 거래소에서 거래되는 펀드로 펀드지만 주식 속성 有

- 소액으로도 분산투자가 가능하며, 투명함

- 자동 리밸런싱효과가 있고, 실시간 거래 가능함(2일)

- 월등히 수수료가 낮으며 다양한 상품군 커버가 가능함

- 배당과 유사한 분배금을 받을 수 있음 

 

Good to know - KRX 정보데이터시스템